Ипотека для предпринимателей

Содержание

Понятие ипотеки

Сегодня рынок недвижимости активно развивается и новые дома, в буквальном смысле слова, появляются как «грибы после дождя». Но, не каждый желающий может приобрести квартиру или недвижимость для бизнеса за наличные средства. Копить деньги годами и идти к своей цели?

На самом деле, чтобы стать счастливым обладателем собственной жилплощади, необязательно долгое время откладывать и во всем себе отказывать. Есть более привлекательное решение проблемы – это ипотечный кредит.

Ипотека ИП – это финансовый продукт, целевое назначение которого приобретение недвижимости. Однако подобный продукт отличается от других. В первую очередь, стоит понимать, что финансовые компании предоставляют средства исключительно под залог приобретаемой недвижимости.

Преимущества ипотечного кредита:

  1. Пожалуй, самое главное преимущество заключается в том, что каждый желающий решает жилищный вопрос и становится собственником своей квартиры или недвижимой площади, предназначенной для развития вашего бизнеса.
  2. Также стоит отметить, что нет необходимости годами копить. Купить самостоятельно квартиру сегодня – скорее всего фантастика, чем реальность. Тем более не каждый сможет несколько лет откладывать средства. Намного проще оформить ипотечный кредит и каждый месяц возвращать кредитору средства.
  3. Если заемщик располагает сбережениями, он сможет досрочно погасить долг. Благодаря этому он сэкономит средства, которые бы банк начислил в виде процентов, за пользование заемными средствами.
  4. Если сравнить, сколько просят собственники имущества за аренду квартиры в месяц, то можно сделать вывод, что плата незначительно отличается от ежемесячного платежа по ипотеке. Только в первом случае вы платите деньги совершенно чужому человеку, а во втором, за свою квартиру, из которой никто не сможет выселить.
  5. Налоговый вычет – приятный бонус, которым может воспользоваться заемщик и вернуть 13%, от суммы выплат.
  6. Не секрет, что с каждым годом цены на недвижимость растут, и у вас появляется возможность купить имущество сегодня и продать его через несколько лет по завышенной стоимости.

Требования к ИП для получения ипотеки

Получить средства для приобретения недвижимости может любой индивидуальный предприниматель, который является гражданином РФ и осуществляет свою деятельность на территории государства.

Поскольку финансовых учреждений достаточно много, каждое выставляет к потенциальному клиенту свои требования.

Самые актуальные:

  • Индивидуальный предприниматель должен работать не менее 6 месяцев с момента регистрации. Если осуществляется сезонная работа, то в этом случае срок может быть увеличен до года;
  • Каждый предприниматель должен подтвердить доходы, вернее, свою платежеспособность. В качестве подтверждения можно предоставить отчет по доходам, в котором прозрачно отражена выручка за год.
  • Возраст заемщика также играет большую роль. На практике, воспользоваться предложением могут предприниматели не моложе 20 лет и не старше 70 лет;
  • Залоговое имущество – это обязательное условие, без которого получить ипотечный продукт практически невозможно. Помимо того, что приобретаемое имущество будет служить залоговым обеспечением, кредиторам нужны дополнительные гарантии. Предприниматель может предоставить транспортное средство или оборудование, с помощью которого производит товар.

По своему усмотрению финансовые компании могут попросить предпринимателя предъявить дополнительные требования.

Какие документы нужны для ипотеки

Если вы приняли решение обратиться в банк и подать заявку на получение ипотечного продукта, будьте готовы заранее подготовить все необходимые документы.

Кредитному специалисту нужно предоставить:

  • Заявление. Каждый предприниматель должен заполнить заявление утвержденного образца. Получить бланк можно лично в офисе финансовой компании. Однако, как показывает практика, специалисты банка принимают документы, сами заполняют заявление и просят заемщика просто ознакомиться и поставить подпись. Все сделано для того чтобы процесс кредитования стал максимально комфортным и удобным для клиента.
  • Оригинал личного паспорта. Как известно, никакой договор нельзя оформить без паспорта, поскольку это основной документ, удостоверяющий личность.
  • Налоговая декларация. Если вы работаете по упрощенной системе налогообложения, то нужно запросить декларацию только за последней год. Для тех предпринимателей, которые выбрали общую систему налогообложения, действует требование – декларация за 2 года.
  • Свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя. Предоставляется исключительно оригинал документа.
  • Если ваша деятельность подразумевает наличие лицензии, то ее также потребуется приготовить.

При необходимости кредиторы могут запрашивать дополнительные документы, такие как: чеки об оплате налогов и обязательных взносов. Поэтому будьте готовы к тому, что потребуется постараться, чтобы достигнуть поставленной цели и получить положительный ответ.

Как взять ипотеку ИП

Если вы соответствуете условиям банка и собрали полный пакет документов, рассмотрим что следует делать дальше. Для вас мы составили пошаговую инструкцию оформления ипотечного кредита для предпринимателя.

Этапы оформления:

  1. Выбор финансовой компании.

Банков много, а вы один. Тут самое главное принять правильное решение, поскольку финансовый продукт оформляется не на год или два, а минимум на 20 лет. Права на ошибку у вас нет. Условия ипотеки у всех разные.

Делая выбор, принимайте во внимание:

  • Рейтинг финансовой компании;
  • Условия предоставления ипотечного продукта. В данном случае стоит учитывать не только размер процентной ставки, которую дают предпринимателям, но и дополнительные платежи: пени, штрафы, комиссии и т. д.
  • Отзывы клиентов банка.
  1. Выбор продукта.

В большинстве случаев финансовые компании готовы предложить предпринимателям различные продукты, которые отличаются:

  • Размером первоначального взноса: с минимальным взносом или без него. Во втором случае процент ставки по ипотеке будет значительно выше.
  • Сроком. Ипотечный продукт выдается на длительный срок. Чем меньше срок, тем меньше переплата и процентная ставка.
  • Ипотека под поручительство. Помимо залогового обеспечения, можно привлечь поручителя и получить дополнительные привилегии в виде привлекательного процента.
  1. Подача документов.

Подавать полный пакет документов необходимо лично. Как советуют опытные кредитные эксперты, лучше предварительно записаться на встречу к кредитному специалисту, чтобы не тратить время на ожидание в очереди.

Помимо документов, вам потребуется заполнить заявление на получение ипотечного продукта для индивидуального предпринимателя. Как показывает практика, специалисты банка помогают предпринимателям заполнить документ.

  1. Проверка документов.

Это самый важный момент, когда сотрудники банка будут внимательно изучать всю документацию и принимать решение. Будьте готовы к тому, что сотрудники службы безопасности будут звонить и задавать различные вопросы. Главное, не волнуйтесь и всегда честно отвечайте на все вопросы.

Стоит отметить, что порой проверка может длиться от 7 до 30 рабочих дней. В течение указанного срока сотрудники банка могут дополнительно запрашивать документы и задавать каверзные вопросы.

  1. Итоги рассмотрения.

Это самый волнительный момент, когда предприниматель узнает решение после длительной проверки. Если получено положительное решение, останется найти имущество для приобретения.

Однако, на практике предприниматели, обращаясь в банк, уже знают:

  • Какое имущество хотят приобрести;
  • Его стоимость;
  • Территориальное расположение.
  1. Документы на имущество.

Как только предприниматель определится с недвижимостью, ему необходимо собрать необходимые документы и заключить с продавцом договор купли-продажи. Помимо договора, необходимо запросить счет, поскольку оплата будет осуществляться безналичным переводом от финансовой компании.

В зависимости от того, какой объект выбран, могут потребоваться:

  • Технический паспорт приобретаемой недвижимости;
  • Выписка из ЕГРП;
  • Справка, подтверждающая, что отсутствуют долги по коммунальным услугам (для вторичного рынка);
  • Уставные документы продавца.
  1. Подписание договора.

Это самая приятная часть всей процедуры, так называемая «вишенка на торте». На последнем этапе предприниматель подписывает кредитный договор и вносит минимальный первоначальный взнос, если это предусмотрено программой кредитования.

Также при оформлении подписывается договор страхования заемщика. После подписания всей документации, кредитор перечисляет средства в счет оплаты недвижимости.

  1. Регистрация права собственности.

Как только продавец получит средства за недвижимость, предприниматель может оформлять право собственности и распоряжаться имуществом по своему усмотрению.

Где брать ипотеку

В каком банке стоит брать ипотеку? Такой вопрос задают многие индивидуальные предприниматели. Вашему вниманию, предложения нескольких крупных и проверенных банков, которые дают ипотеку предпринимателям, для покупки недвижимости.

Также читайте в каком банке выгодно взят кредит для бизнеса.

Сбербанк

Сбербанк – один из лидеров ипотечного кредитования. Отделения этого банка находятся буквально на каждом шагу.

Процедура оформления в Сберегательном банке, отличается простотой и доступностью:

  • Процентные ставки по ипотеке в Сбербанке для индивидуального предпринимателя и обычного физического лица одинаковые;
  • Возможно получение ипотеки по двум документам;
  • Для покупки коммерческого помещения доступна программа «Бизнес-Недвижимость». По данной программе можно приобрести не только новый объект, но и на этапе строительства;
  • Максимальный срок кредита не превышает 120 месяцев;
  • Процентная ставка устанавливается индивидуально для каждого предпринимателя и начинается от 16,2% в год;
  • Получить ипотечный продукт могут только те ИП, чей годовой доход не менее 400 000 рублей;
  • Размер первоначального взноса должен быть не менее 15% от цены приобретаемого имущества.

ВТБ

ВТБ банк годами доказал свою стабильность и надежность. Своим клиентам он предлагает достаточно выгодные продукты.

Каждый индивидуальный предприниматель может получить ипотеку в ВТБ на следующих условиях:

  • Оформить ипотеку с минимальным пакетом документов, по программе «Победа над формальностями». В данном случае вам не нужно предъявлять различные документы, которые подтверждают стабильность бизнеса. Согласно данной программе, первые 9 месяцев предприниматель погашает только проценты по ипотечному договору, и только спустя указанное время, начинает уменьшаться задолженность по общему долгу.
  • Банк выдает ипотечные продукты исключительно при наличии первоначального взноса, от 10% от стоимости имущества.
  • Процентная ставка от 10,9% в год и в большинстве случаев зависит от предоставленного пакета документов. Поэтому, чтобы сэкономить, постарайтесь приготовить все необходимые документы.
  • Предоставить ипотечный кредит банк готов на срок до 30 лет.

Россельхозбанк

Этот банк достаточно ответственно подходит к вопросам кредитования ИП и предлагает ипотечный продукт исключительно для приобретения коммерческой недвижимости.

Ипотека в Россельхозбанке предоставляется на следующих условиях:

  • Предполагает получение отсрочки по выплате на срок до 1 года. Это очень удобно, поскольку ИП может приобрести коммерческую недвижимость, укрепить свое финансовое положение и только после этого оплачивать долги. Не секрет, что после покупки имущества возникнут дополнительные траты, связанные с ремонтом и покупкой оборудования или техники, необходимой для увеличения прибыли.
  • Отсутствие поручителей – это приятный бонус. Не секрет, что крайне сложно найти человека, который согласится погасить долги за вас, если наступит непредвиденная ситуация. На такое могут пойти только очень близкие люди.
  • При всех преимуществах, банк может отказать ИП, если у него негативная кредитная история, налоги платятся по упрощенной системе или предприниматель осуществляет сезонную работу.
  • Процентная ставка от 10% до 14% годовых, что достаточно привлекательно.
  • Срок кредитования не превышает 8 лет. Необходимо это учитывать, поскольку в большинстве случаев ипотека выдается на более длительный срок.
  • Минимальный взнос не менее 20% от стоимости имущества. Без первоначального взноса кредитор не сможет оформить ипотеку предпринимателю.

Газпромбанк

Многие предприниматели оценили все преимущества получения ипотечного кредита в Газпромбанке.

Ипотечная программа этого банка предусматривает:

  • Оформление ипотечного договора без первоначального взноса, что является несомненным преимуществом;
  • Договор оформляется на срок до 30 лет;
  • Минимальный процент по ипотеке для предпринимателя составляет 10,5% годовых. Размер ставки зависит от выбранной программы и пакета документов, который индивидуальный предприниматель готов предъявить кредитору;
  • Самостоятельный выбор системы погашения: аннуитетными или дифференцированными платежами;
  • Заполнить заявку на получение ипотечного кредита каждый предприниматель может на официальном сайте кредитора. Это позволяет получить предварительное решение не выходя из дома.

Альфа-Банк

Альфа-Банк входит в десятку лучших банков, которые предлагают квалифицированное обслуживание и выгодные продукты. Нельзя пройти мимо их ипотечного продукта для ИП.

Условия от этого банка:

  • Получение ипотечного кредита с 20 лет, при этом кредитору неважно гражданство своего клиентам;
  • Договор заключается на срок до 25 лет;
  • Возможно привлечение до 3 созаемщиков;
  • Минимальная ставка по ипотеке для ИП – 9,75%.
  • Для оформления договора потребуется внести первоначальный взнос не менее 15% от стоимости имущества.

Если вы откроете счет для ИП в этом банке, то можете рассчитывать на лояльные условия.

Условия кредитования и оформления

Специфика индивидуального предпринимательства заключается в том, что бизнесмен при таком статусе является в одном лице и бухгалтером, и юристом и кадровиком (если у него оформлены наемные работники), и сам себе – начальник. Поэтому все документы подписывает и визирует он, оформляет их тоже сам, если у него нет поверенного, который от его имени мог бы по доверенности совершать разные сделки.

Трудности у кредитора при рассмотрении заявки от бизнесмена могут возникнуть на этапе определения уровня доходности потенциального заемщика. Ведь предприниматель не получает заработную плату в том режиме, как это происходит у физических лиц.

Акцент всегда будет делаться на:

  • документацию по отчетам о доходах;
  • кредитную историю;
  • возможность обеспечить ипотеку максимально ликвидным имуществом либо гарантиями от поручителя.

Определим сначала общие условия и требования для получения ипотеки представителем малого или среднего бизнеса:

  1. Предприниматель должен сам быть гражданином РФ.
  2. Хозяйственная деятельность должна вестись на территории только России.
  3. Зарегистрирован предприниматель должен быть в России.
  4. Для сезонного предпринимательства – их существование на рынке должно быть не менее 12 месяцев, а для круглогодичного предпринимательства – не менее полугода.
  5. Возраст предпринимателя не должен быть моложе 20 лет и старше 65-70 лет к моменту заключения договора.
  6. Выручка за год у предпринимателя должна составлять не менее 400 млн. руб.
  7. Если финансовое состояние будет недостаточным для банка, тогда может понадобиться дополнительный залог помимо того имущества, что идет по кредитному соглашению.

Отдельное рассмотрение различных видов ипотеки, которые предусмотрены для предпринимателей, будет очень полезным в плане определения тех или иных особенностей.

Для одного бизнесмена может оказаться очень выгодным заключать сделку, не оплатив первоначальный платеж, не предоставив поручительства или залога. А в некоторых случаях банки могут даже предложить клиенту кредитоваться без предоставления справки о доходах.

Ипотека для ИП без первоначального взноса

Без предоставления первого взноса, как правило, ипотека обходиться дороже, чем в каких-либо вариантах ссудирования денег. Связано это с тем, что финансовому учреждению приходится распределять суммы по ежемесячным платежам, плюс – проценты и суммы страховки.

Оформление кредита индивидуальному предпринимателю без залога и поручителей выгодно, если банк согласиться на более длительный срок договора. Есть также и специальные предложения банков в акционные или иные периоды, когда можно оформить ипотеку без авансового платежа, но с гибкими процентными ставками.

Также, если заём будет взят в рублевой валюте, клиент может рассчитывать на сниженную ставку, чем, если бы оформлялся заем в иностранной валюте.

Без поручителей

Оформление ипотеки для малого и среднего бизнеса с возможностью не представлять никаких гарантий созаемщика, практически мало встречается среди крупнейших финансовых учреждений. В основном такая услуга может быть предоставлена постоянному клиенту, который уже не один год положительно был зарекомендован у банка.

Без поручителей также могут выдать кредит индивидуальному предпринимателю тогда, когда у него есть возможность отдать банку в залог не одно имущество. Или же оформить недвижимость, равноценную стоимости той, что берется по ипотеке. Одним словом, требуется максимально давать гарантии банку стабильности и достаточности выполнения своих обязательств клиентом в будущем.

Без подтверждения дохода

Бизнесмен, у которого не всегда складываются финансовые дела таким образом, чтобы удовлетворять запросы банковских структур, все же может попытаться воспользоваться теми предложениями, где снижены требования по ипотечным продуктам. В таких банках обычно предлагается взять ссуду без подтверждения дохода, но тогда это должно перекрываться большим количеством залога либо поручителями.

Ипотека, не требующая подтверждения дохода, всегда будет несколько дороже по процентам.

Но еще есть и такие предложения, когда справку о доходах банк может не потребовать, если подающий заявку является постоянным клиентом этого банка. Для этого у предпринимателя должен быть заранее открыт счет в банке, в который он подает заявку по ипотечной программе.

по двум документам

Всего по двум документам оформляется обычно ипотека для тех индивидуальных предпринимателей, которые уже являются клиентами того банка, куда подается заявка. Это связано с тем, что ранее уже клиент полноценную информацию банку предоставлял.

Как правило, два документа – это паспорт и документ о недвижимости, которая приобретается.

Иногда могут попросить подтверждение о доходах, особенно, если клиент уже давно не пользовался услугами банка. Налоговая база не проверяется, если клиент пользуется регулярно текущим, либо расчетным счетом, открытым в этом же банке.

Господдержка для индивидуальных предпринимателей

Если у бизнесмена нет возможности вложить собственные средства по ипотечному займу, тогда он может воспользоваться поддержкой от государства. Законом №209-ФЗ от 27.07.07г., действующим до сих пор, в ст.17 определено такое право.

Помощь от государства начисляется на счет кредитора по ипотеке индивидуального предпринимателя в виде государственных инвестиций, субсидий. Ипотечное кредитование с государственной поддержкой производится уже по готовой рассчитанной программе.

Как взять кредит на ООО без залога и поручителей расскажет статья: «Беззалоговый кредит для малого бизнеса».

Кредит для малого бизнеса, об этом .

Не в любой финансовой организации, выдающей денежные суммы взаймы, имеются такие программы. Тем же бизнесменам, которые не могут внести сразу авансовый платеж, следует просто поискать банки, рекламирующие ипотеку для малого и среднего бизнеса по госпрограмме.

Такими банками являются:

  • Сбербанк;
  • ВТБ24;
  • Россельхозбанк;
  • Альфабанк;
  • Тинькофф;
  • Газпромбанк и прочие.

Суммы субсидий обычно покрывают внушительную величину первоначального взноса или же процентных ставок. Но как показывает практика, чаще всего материальную поддержку из государственного бюджета удобнее всего использовать в покрытии сумм первого платежа.

При этом никто из бизнесменов не может приобретать в ипотеку личное жилье. Допускается лишь покупка в кредит недвижимости по госпрограмме, которая бы применялась в коммерческих целях.

Документы для оформления

Пакет документов для ИП предоставляется банку в том же порядке, по тому же алгоритму, что и в случае подачи документов физическими лицами. Все бумаги, которые потребуется предпринимателю собрать, будут отличаться по некоторым позициям от тех документов, которые требуется показывать банку при обычной ипотеке, что выдается физическим лицам.

Кроме того, страхование имущества, что проходит по ипотеке – это обязательная процедура по ст.31 законодательного акта №102-ФЗ от 16.07.98г., действующего, в том числе и в 2019 году. Страхование недвижимости, которая только строится, может быть осуществлено лишь только после окончания строительства и полноправной сдачи объекта.

В перечень для ИП входят следующие документы:

  1. Заявка, заявление, анкета-заявление.
  2. Гражданский паспорт индивидуального предпринимателя.
  3. Свидетельство о регистрации ИП.
  4. Декларация для упрощенников (ИП на упрощенном налогообложении), что сдается в налоговую инспекцию, за годичный период.
  5. Декларация для бизнеса, состоящего на едином налоге, за двухгодичный период (для ИП, работающего на общем налогообложении).
  6. Документы, подтверждающие доход – выписки с банковских счетов, финансовая отчетность по хоз. деятельности, баланс предприятия, документальное подтверждение дополнительного дохода.
  7. Лицензия, удостоверяющая легальность осуществления бизнеса, дающая разрешение на конкретный вид деятельности.
  8. Правоустанавливающие бумаги на залоговое имущество.
  9. Документация на недвижимое имущество, которое планируется приобрести.

Банк может также потребовать и второстепенные бумаги по своему усмотрению. Одним из вариантов может быть отчетная документация в случае, если предприниматель отчитывается перед налоговой инстанцией по доходу на физических лиц – справка по форме № 3-НДФЛ.

При прохождении процедуры заключения договора с банком обычно требуется несколько поручителей – примерно, от 2 до 4-х человек.

Отдельно подается пакет бумаг со стороны каждого из поручителей. Поэтому все эти люди также должны сдать свой пакет документов, куда обязательно будет входить не только документ с персональными данными (паспорт, загранпаспорт), но также подтверждение доходов.

Что предлагают банки

Многие банки пристально изучают материальное положение индивидуальных предпринимателей при ипотечной заявке, а также сроки существования дела на рынке производств, услуг, материалов или товаров. Материальное положение может подтверждаться не только документами.

Его можно доказать также и возможностью обеспечить заем ликвидным по стоимости имуществом либо гарантиями состоятельных созаемщиков. Стоит отметить несколько наиболее важных деталей, которые существенно могут повлиять на решение финансовой организации, выдавать или не выдавать ипотечный заем индивидуальному предпринимателю.

К таким факторам относятся:

  1. Наличие других кредитов, которые еще не закрыты. Желательно, чтобы у бизнесмена не было никаких долгов по таким обязательствам.
  2. Наличие других займов, но с которыми заявитель уже успешно расплатился недавно.
  3. Идеальная кредитная история должна у подающего заявку наличествовать обязательно.
  4. Схема получения доходов должна быть представлена максимально прозрачно.
  5. Схема налогообложения желательно чтобы была общей (ОСН), а не упрощенной (УСН).
  6. Очень важно, из чего отчисляет предприниматель налог – из оборота либо из прибыли. Если из оборотных средств, то это показатель нестабильности бизнеса для банка. Если же из прибыли – то это очевидный фактор надежного клиента.
  7. Доходность бизнеса не должна иметь сезонный характер, а быть постоянной.

Подытоживая обзор предпосылок к успешному получению предпринимателем ипотеки, можно уверенно сказать, что банкам от такого потенциального заемщика важны стабильность дохода и высокая степень его платежеспособности. Чем сложнее ситуация с финансовым положением предпринимателя, тем жестче будут выставлены условия от банков.

Заём придется обеспечивать несколькими созаемщиками и залогов в придачу. Льготы на кредиты для малого бизнеса возможны при наличии дополнительных финансовых механизмов – таких, например, как участие в государственной программе, субсидирующей первоначальный взнос либо проценты по кредиту.

Что написать о цели кредита для юридических лиц подскажет статья: «Кредит для юридических лиц».

Подсказки, как взять кредит под бизнес .

Почему банки отказывают в потребительском кредите .

Поэтому большинству начинающих бизнесменов лучше всего обращаться в такие финансовые организации, которые предлагают программы, с включенной в них господдержкой. И все это из-за того, что банки очень любят повышать процентные ставки для индивидуальных предпринимателей по ипотеке.

В среднем самый высокий потолок годовых ставок в российских банках по данным программам составляет около 30%. Рассмотрим несколько вариантов финансовых организаций – банков, которые предлагают ипотечные продукты с разными условиями.

Таблица. Банки в России, выдающие ипотеку индивидуальному предпринимательству на выгодных условиях.

Название банка Лимит
суммы, руб.
Проценты Сроки пользования
ВТБ24 – программа «Коммерсант» 1-4 млн. От 14,5-24% До 10 лет.
Дельтакредит Банк До 6-7 млн. От 11,5-16% До 5 лет.
Тинькофф До 99 млн. От 10,4% До 30 лет.
Россельхозбанк До 35 млн. От 14% До 3-7 лет.
Уралсиб До 95 млн. 14,25% и более. До 120 мес.
Бинбанк До 20 млн. 10-14% От 10 до 25-35 лет.
Сбербанк От 3-5 млн. От 16,2% До 10 лет.
Газпромбанк До 30-45 млн. 15-20% 15-30 лет
МДМ Банк До 55 млн. От 13,5% До 5 лет.
Промсвязьбанк 8-30 млн. 11,4-12% До 25 лет.
Альфабанк, продукт «Партнер» До 6 млн. От 24% 13-36 мес.
Райффайзенбанк 8-26 млн. От 11,9% До 25 лет.
Экономбанк Определяется индивидуально 12-19% До 15 лет.
Возрождение 520 тыс. – 30 млн. 9,4-13% До 30 лет.

Продолжение таблицы. Банки в России, выдающие ипотеку индивидуальному предпринимательству на выгодных условиях.

Название банка Иные условия
ВТБ24 – программа «Коммерсант» Первый взнос от 40% от цены недвижимости. Первые 9 мес. оплачивается только процентная ставка по договору.
Дельтакредит Банк Имеется 10 стандартных программ, в которых может поучаствовать ИП.
Тинькофф Любая недвижимость с минимальным взносом до 10%, максимальным – до 40%.
Россельхозбанк Программы предлагаются только для приобретения недвижимости с коммерческими целями.
Есть отсрочка по оплате до 1 года, индивидуальное составление графика и возможность оформить ипотеку без поручительства.
Уралсиб Аванс – до 20%.
Бинбанк Аванс – до 40%.
Сбербанк Программы – «Бизнес-Недвижимость», «Бизнес-Инвест», «Бизнес-Рента», «Экспресс-Ипотека», «Ипотека с 2 документами».
Газпромбанк Первоначальный платеж от 15%.
МДМ Банк Авансовый взнос – от 20%.
Промсвязьбанк Первоначальный взнос от 20%. Нужно указать цель ипотеки.
Альфабанк, продукт «Партнер» Можно снижать ставку годовых процентов до 6 значений, но только при переходе на расчетно-кассовое обслуживание.
Райффайзенбанк Любое жилье на любые цели с минимальным первым взносом – 20%.
Экономбанк Для личного проживания в квартире в строящемся доме. Первый платеж – от 15%.
Возрождение Первоначальный платеж – до 20%.

Далеко не всегда в случае использования услуг Сбербанка бизнесмен сдает на рассмотрение малый пакет документов. Как обычно это и отличает сотрудничество клиентов со Сбербанком от других банков. У других банков наблюдаются в предложениях наименьшие сроки – до 5 лет.

Третьи – не готовы много выдавать и ограничивают свой лимит денежной массы для ИП до нескольких миллионов российских рублей. В целом сейчас благодаря поддержке правительства России ипотечное кредитование индивидуальных предпринимателей развивается активнее, чем 5-10 лет назад.

Самая большая сложность для индивидуального предпринимателя при получении ипотеки в любом из банков – это доказать платежеспособность и высокий уровень финансовой состоятельности бизнесмена.

Следующей сложностью может оказаться то, что договориться с предполагаемым созаемщиком будет очень сложно. Не каждый захочет взять на себя дополнительные обязательства для того, чтобы перекрывать чужие долги, а затем заниматься требованием долга от основного заемщика.

Иногда предоставить дополнительное обеспечение – второе залоговое имущество, является затруднительным для подающего заявку.

Какие нужны документы?

Кредитные организации придирчиво относятся к ИП. Банкам необходимо понимать, что лицо сможет выплачивать ипотечный кредит на протяжении длительного времени. Для этого доходы должны быть стабильными.

Налоговую отчетность и другие документы банк будет оценивать с точки безубыточности вашего бизнеса. Давать прогноз сложно, но банки тщательно изучают всю совокупность документов, чтобы обезопасить себя.

Необходимые документы ипотеки для ИП отличаются в зависимости от конкретного банка.

Типичные документы, которые требует банк:

  • паспорт;
  • свидетельство о регистрации ИП (нотариально удостоверенная копия);
  • налоговая декларация;
  • выписка о движении денежных средств по расчетным счетам;
  • справка об отсутствии задолженности из налоговой;
  • справка о доходах и расходах;
  • лицензии (если предусмотрены для вашего вида деятельности);
  • выписка по счету у обслуживающего банка.

Получение ипотеки для ИП упрощается, если ваша деятельность прозрачна, поэтому стоит собрать максимальное количество документов. О дополнительных справках и выписках может проконсультировать менеджер в банке.

Как оформить ипотеку ИП?

Процесс оформления ипотеки для ИП практически ничем не отличается от ипотеки для обычных граждан.

1. Подача заявки на предварительное одобрение

На сайте, по телефону или в офисе банка необходимо подать заявку и получить предварительное одобрение. Для этого вам потребуется минимум документов. Через несколько дней после заявки вам сообщат об одобрении или отказе.

2. Подача заявки на окончательное одобрение

После предварительного согласия соберите полный комплект документов. Сотрудники банка вручную проверят сведения о вас и вашем бизнесе, могут отправить запрос в налоговую или Пенсионный фонд. В случае положительного ответа согласие банка действует в течении 3-6 месяцев.

3. Выбор недвижимости

Подберите застройщика и недвижимость: это могут быть новостройки Санкт-Петербурга или жилье на вторичном рынке. Ранее мы рассказывали, как выбрать надежную строительную компанию и какие застройщики находятся в ТОП-10 на 2019 год.

4. Заключение договоров

Решающий момент – подписание кредитного договора в офисе банка. Как правило, его подписывают практически одновременно с договором купли-продажи (для вторичного жилья) или договором долевого участия (для новостроек).

5. Регистрация договоров

Переход права собственности и ипотека регистрируются в Росреестре. После регистрации недвижимость становится вашей собственностью и одновременно она оказывается в залоге у банка, который предоставил кредит.

Стать обладателем ипотеки стремятся не только физические, но и юридические лица из-за ее выгодных условий.

Для ИП существуют специальные предложения от крупных банков для развития малого бизнеса и покупки коммерческой недвижимости.

Как взять ипотечный кредит индивидуальному предпринимателю рассмотрим пошагово в этой статье.

Дают ли ипотеку ИП?

Низкие процентные ставки и большие суммы ипотечных займов в отличие от кредитов для юридических лиц — вот что заставляет задаться вопросом: дают ли ипотеку индивидуальному предпринимателю?

Чаще всего такой займ выдается физ. лицам для приобретения жилой недвижимости.

Год от года растет количество официально зарегистрированных индивидуальных предпринимателей. С ними хотят сотрудничать все ведущие финансово-кредитные организации — это лакомый кусок рынка, который нельзя упускать.

Для того, чтобы получить хорошего клиента, банки давно пересмотрели свою политику в отношении ИП, теперь им без проблем можно получить займы в форме ипотеки.

Однако, у такого займа есть свои сложности оформления:

  • Основная сложность состоит в том, что такое лицо работает на себя, и не имеет стабильной заработной платы.
  • Кроме того, индивидуальный предприниматель не может предоставить банку справку о доходах в формате 2-ндфл, которая бы подтверждала его платежеспособность.

Именно поэтому многие финансово-кредитные организации отказываются финансировать индивидуальных предпринимателей. Другие же предлагают им невыгодные программы, которые, в первую очередь, учитывают интересы банка.

На какую недвижимость можно взять ипотеку?

За денежные средства ипотечной программы для индивидуальных предпринимателей приобретается коммерческая недвижимость в виде нежилых помещений, складов, офисов, магазинов, производственных помещений, гаражей и так далее.

Чаще всего банки требуют, чтобы на денежные средства от ипотечного займа в собственность приобреталась нежилая площадь, которая будет использоваться для извлечения прибыли и расширения бизнеса.

Например:

  • склады,
  • офисы,
  • технические помещения и так далее.

Такие требования предъявляет, например, Россельхозбанк. Впрочем, некоторые банки одобряют займ на приобретение жилого помещения, где будет проживать сам индивидуальный предприниматель или члены его семьи.

В таком случае банку потребуются дополнительные гарантии возврата суммы займа, а также условия, возможно, будут весьма невыгодными.

Скорее всего, будет выгоднее воспользоваться ипотекой для физ. лиц по двум документом или любой другой программой.

Приобретение жилого помещения возможно только при индивидуальной договорённости с банком и выполнении его условий.

Какие банки предлагают выгодные программы в 2018 году?

Как взять ипотеку наиболее выгодно для вас? Конечно, нужно рассмотреть все имеющиеся предложения на рынке банковских услуг.

Кроме самого известного Сберегательного банка РФ существуют и другие крупные кредиторы, которые могут лучше подходить именно вам.

Обращайте внимание на такие показатели, как процентная ставка по ипотеке, максимальная сумма и срок выдачи. Ипотечный кредит без первоначального взноса будет весьма кстати, если ваш бизнес еще не приносит ощутимый доход.

Условия в Сбербанке

Программа «Экспресс ипотека» от Сбербанка — это возможность получения быстрого займа на приобретение как коммерческой, так и жилой недвижимости.

Максимальная сумма займа 20 млн руб. Ставка в среднем равна 15,5% процентов. Срок кредитования доходит до 120 месяцев, то есть 10 лет.

Основная особенность такой программы — это привлекательная процентная ставка и отсутствует необходимость предоставления дополнительного имущества в качестве залога.

Кратко:

  1. Сумма — 20 млн. руб;
  2. Срок — 10 лет;
  3. Ставка — 15.5%;
  4. Первый взнос — 20-30%;
  5. Комиссия — нет;
  6. Страхование — обязательно;
  7. Тип жилья — любой.

Втб 24

Клиентам банка ВТБ24 предлагают услуги по бизнес-ипотеке. Основное преимущество такой программы — срок кредитования, равный 10 годам.

Первоначальный взнос должен составить 20% от стоимости приобретаемого имущества. Ставка от 9.5% годовых. Может быть предоставлена отсрочка платежа до 6 месяцев. Сумма кредита от 4 млн руб. и до 20 млн руб.

Кратко:

  1. Сумма — 4-20 млн. руб;
  2. Срок — до 10 лет;
  3. Ставка — от 9.5%;
  4. Первый взнос — от 20%;
  5. Комиссия — индивидуально;
  6. Страхование — обязательно;
  7. Тип жилья — любой.

Минимальная сумма кредита на приобретение жилья для индивидуальных предпринимателей составит 1 млн руб. Максимальная сумма 8 млн руб. Срок кредитования для индивидуальных предпринимателей максимум 8 лет.

Первоначальный взнос должен составить минимально 20%. В качестве обеспечения платежа должен быть предоставлен залог. Действует ставка 15,6% годовых

Кратко:

  1. Сумма — 1-8 млн. руб;
  2. Срок — до 8 лет;
  3. Ставка — от 15.6%;
  4. Первый взнос — от 20%;
  5. Страхование — обязательно;
  6. Тип жилья — нежилой.

Банк Тинькофф

Тинькофф Банк в 2018 году обещает вести более лояльную политику по отношению к таким категориям бизнесменов.

Индивидуальный предприниматель может воспользоваться ипотечными программами «первичный» и «вторичный рынок». При этом, действует правило, что приобретать жилье можно только коммерческого назначения.

Условия таких программ абсолютно идентичны, различаются лишь качеством объекта. Ставка от 11% годовых, на выплату предоставляется 10 лет. Первоначальный взнос должен составлять от 15%.

Альфа-банк

Альфа-банк предлагает своим клиентам бизнесменам следующие условия. Размер первоначального взноса будет равен 10%, кредит предоставляется на срок до 15 лет.

Размер кредита может доходить до 45 млн рублей. Ставка начинается от 12,7%. Банк использует индивидуальный подход к каждому клиенту в зависимости от его кредитной истории и предоставленных документов.

Кратко:

  1. Сумма — до 45 млн. руб;
  2. Срок — до 15 лет;
  3. Ставка — от 12.7%;
  4. Первый взнос — от 10%;
  5. Страхование — обязательно;
  6. Тип жилья — индивидуально.

Дельтакредит

Банк Дельтакредит требует начального взноса в размере 15% от стоимости приобретаемой недвижимости. Кстати, она должна быть только коммерческая.

Кредит предоставляется на срок до 10 лет, а его размер не должен превышать 10 млн рублей. При этом ставка по кредиту 16% годовых.

Кратко:

  1. Сумма — до 10 млн. руб;
  2. Срок — до 10 лет;
  3. Ставка — от 16%;
  4. Первый взнос — от 15%;
  5. Тип жилья — нежилой.

Газпромбанк совсем недавно начал сотрудничество с индивидуальными предпринимателями. При этом, он предлагает весьма заманчивые условия. Например, к таким условиям относят срок страхования, равный 15 годам, необходимость внесения первоначального взноса до 10% годовых.

Процент по кредиту равен 15,4%. Условия будут рассмотрены в индивидуальном порядке, основываясь на конкретно взятом случае.

Кратко:

  1. Сумма — до 10 млн. руб;
  2. Срок — до 15 лет;
  3. Ставка — от 15.4%;
  4. Первый взнос — от 10%;
  5. Тип жилья — индивидуально.

Дорогой читатель! Каждый случай имеет индивидуальный характер.

Если статья не решает вашу проблему или вы желаете узнать подробности — обращайтесь по телефону +7 (812) 426-14-07 (доб. 916) или через онлайн-консультант.

Это просто и совершенно бесплатно!

Как взять ипотечный кредит ИП?

Рассмотрим порядок действий для получения ипотеки на квартиру или нежилую площадь.

Порядок оформления

Алгоритм оформления ипотеки для индивидуального предпринимателя ничем особым не примечателен.

Заявку можно оформить буквально в несколько кликов на сайте интересующего банка. В целом, этапы заключения сделки выглядят следующим образом:

  1. В первую очередь вы выбираете финансово-кредитную организацию, которой доверите финансирование вашей покупки.
  2. Затем, вам необходимо подать заявку.
  3. Для этого составляется пакет документов, заполняется анкета.
  4. Сотрудники финансово кредитной организации должны рассмотреть вашу заявку.
  5. Затем составляется кредитный договор.
  6. После его подписания и проверки вам перечисляются денежные средства на счет.
  7. После этого происходит регистрация ваших прав на приобретенный объект недвижимости.
  8. Недвижимость оформляется в залог банку, как доказательство того факта, что вы заплатите долг.

Необходимые документы

Вместе с заявкой вы должны приложить требуемый пакет документов:

  1. Туда должен войти ваш паспорт и его ксерокопия.
  2. Свидетельство о государственной регистрации ИП.
  3. Налоговая декларация за один календарный год работы.
  4. Лицензия на осуществление определенного вида деятельности.
  5. Документация, подтверждающая ваши доходы за прошедший налоговый период.
  6. Документы, которые подтверждают наличие у вас имущества или сбережений.

Какие еще нужны документы, чтобы улучшить условия предоставления займа, вам подскажут сотрудники банка при оформлении заявки.

Причины отказа

В некоторых ситуациях финансово-кредитная организация может отказать индивидуальному предпринимателю в выдаче ипотечного займа.

На это есть свои причины, и безосновательно отказать в такой просьбе невозможно.

  • Во-первых, отказ может последовать в случае, если индивидуальный предприниматель осуществляет свою деятельность меньше, чем полгода.
  • В случае, если индивидуальный предприниматель не зарегистрировал свою деятельность в налоговых органах, не использует упрощённую или общую систему налогообложения, может также последовать отказ.
  • Недостаток необходимых документов является основанием.
  • Еще одно основание для отказа — это негативная кредитная история, которая ставит под сомнение порядочность плательщика.
  • Отсутствие денежных средств на расчетном счете также говорит о том, что возможно лицо не располагает денежными средствами для погашения займа.

Так как каждая финансово-кредитная организация предлагает свои требования для выдачи ипотечного кредитования ИП, то и основания, почему не дают ипотеку, будут сугубо индивидуальны.

Дополнительные нюансы

Индивидуальный предприниматель на ЕНВД

ЕНВД — это единый налог на вмененный доход, который не зависит от реальной прибыли ИП.

При оформлении ипотеки сотрудники банка будут требовать информацию, которая подтверждает доход предпринимателя. Обычно, для этого существует справка 2-НДФЛ.

Вместо нее может быт предоставлена налоговая декларация. Однако, если вы работаете по ЕНВД, то к сожалению, банк не сможет оценить вашу прибыль, так как вы платите налог не от процентов заработка, а по фиксированной ставке.

В такой ситуации у банка остаются сомнения по поводу доходности вашего дела и возможности оплачивать займ. Высока вероятность отказа в выдаче кредита.

Дают ли ипотеку с нулевой отчетностью

В целом, ситуация аналогична предыдущему пункту.

Нулевая отчетность означает, что предприниматель не получает прибыли со своего дела. Однако, получить займ с нулевым балансом всё-таки возможно. Для этого вам придётся поискать финансово-кредитные организации, которые всё-таки пойдут на ваши условия.

Кроме того, условия сотрудничества будут весьма не выгодными, так как банк захочет подстраховать себя путем высокой ставки по процентам кредитования, уменьшить срок выплаты кредита, и всячески будет контролировать процедуру выплаты.

Особенности для ИП на патенте

Патентная система налогообложения подразумевает, что обязательный к выплате налог будет формироваться в зависимости от полученного дохода предпринимателям за один календарный год.

К сожалению, такая система не будет полностью отражать доходность бизнеса индивидуального предпринимателя, ведь возможно, он у него сезонный и весомый доход приходится лишь на несколько календарных месяцев.

В таком случае банк также не сможет оценить реальный месячный доход гражданина, а следовательно, не сможет полностью доверить ему займ на лояльных условиях.

Оплата ипотеки со счета ИП

Для осуществления выплат по коммерческой ипотеке, предпринимателю можно и нужно будет использовать расчетный счет, который привязан к его юридической деятельности.

Другое дело, если кредит взят на квартиру, то есть жилую площадь. Скорей всего, данный способ оплаты будет недоступен, но могут быть индивидуальные исключения, которые нужно уточнять у вашего банка.

Как получить ипотеку ИП в Сбербанке

Главный показатель для банка – платежеспособность потенциального клиента. Поэтому предпринимателю необходимо доказать, что он в состоянии выполнять долговые обязательства в течение всего периода кредитования. Исходя из этого, шансы на положительное решение повышают такие факторы, как:

  • Отсутствие задержек по платежам других кредитов. Здесь важную роль играет любой предыдущий договор с банком – ссуда на покупку бытовой техники, телефона и так далее. Чем чище кредитная история, тем лучше.
  • Система налоговой отчетности. Общий тип уплаты налогов позволяет точно определить сумму ежемесячной прибыли по сумме отчислений. Упрощенный не отображает подобной информации, однако тоже имеет вес.
  • Постоянный вид деятельности. Сезонные работы не внушают доверия для длительного сотрудничества.
  • Продолжительность работы должна составлять не менее одного года. Это уже основное условия получения ипотеки для ИП в Сбербанке. Так же как и трудовой стаж для частных лиц.

Таким образом, следует предоставить документальное подтверждение достаточного уровня доходности предпринимательской деятельности. Стандартный пакет может быть дополнен бумагами внутренней отчетности, декларацией о доходах и так далее.

Какие программы ипотеки для ИП предусмотрены в Сбербанке

Покупка недвижимости может осуществляться как для личных нужд, так и для расширения бизнеса. Заявка на ипотечное кредитование рассматривается индивидуально. Исходя из предоставленных документов оцениваются риски, по которым выставляется процентная ставка и условия предоставления. Предусмотрено несколько стандартных программ для индивидуальных предпринимателей:

  • По двум документам. Будет полезна лицам, не имеющим возможности показать официально требуемый уровень дохода. Характеризуется повышенной ставкой вознаграждения, малым сроком и большим первоначальным взносом.
  • Кредит для приобретения коммерческой недвижимости. Процент – от 11,5%, минимальный первоначальный взнос – 25% стоимости объекта. Приобретаемое имущество становится залогом, либо необходим поручитель.
  • Ипотека для приобретения жилья. Процентная ставка стандартная – от 15%, максимальная сумма – до 5 миллионов рублей. Первоначальный взнос также составляет 25% от стоимости.

Условия по каждой из предложенных программ ипотеки для ИП в Сбербанке могут изменяться индивидуально, на основании предоставленной информации. Возможно получение более выгодного предложения при внесении большого первоначального взноса или небольшого срока кредитования.

Ипотека для ИП в Сбербанке – условия

Принимая во внимание больший риск выдачи ссуд предпринимателям, Сбербанк предоставляет кредит на более тяжелых условиях, чем частным лицам. Объясняется это возможностью банкротства предпринимателя, нестабильностью современного рынка. Поэтому условия для ИП отличаются от частного кредитования в следующих моментах:

  • Повышенная ставка вознаграждения. Начинается от 15%, устанавливается персонально для каждого клиента.
  • Период погашения снижен до 10 лет.
  • Увеличенный первоначальный взнос – от 25%.
  • Штрафные санкции за просрочку платежа – 0,1% за один день.

Также присутствуют некоторые ограничения для ИП:

  • Ведение деятельности на территории Российской Федерации.
  • Возраст на момент окончания договорных обязательств – 70 лет.
  • Период деятельности – от одного года.
  • Объем годового дохода – не более 400 млн рублей.

Устанавливая такие жесткие рамки, банк пытается обезопасить от потери большой суммы денег. Предполагается, что доход у частного предпринимателя выше, чем у обычного работника, поэтому выплатить ипотеку можно в короткий срок.

Какие документы требуются для подачи заявки?

В отличие от кредитования физических лиц, условия выдачи ипотеки для ИП в Сбербанке требуют большего количества бумаг, подтверждающих надежность потенциального заемщика. Поэтому вместе со стандартным заявлением необходимо предоставить:

  • Паспорт. При отсутствии постоянной регистрации, потребуется подтверждение временной.
  • Выписка о регистрации в государственном реестре.
  • Лицензия или иные разрешающие документы на ведение деятельности на территории Российской Федерации.
  • Отчет об уплате налогов. При упрощенной схеме – за последний год, при общей – за два года.
  • Правоустанавливающие документы на залоговое имущество.

Также банк имеет право проверить семейное положение, доход супруга или супруги, наличие и количество детей. В некоторых случаях требуются дополнительные документы, подтверждающие уровень дохода. К ним относятся – договора аренды офисных, складских, производственных помещений, договора на оказание услуг, долгосрочные обязательства с подрядными организациями. Даже дипломы и свидетельства об участии в международных выставках, конкурсах или форумах могут быть доказательством надежности предпринимателя как партнера. Главное – убедить банковских сотрудников в возможности выполнения долговых обязательств по ипотеке.

Порядок оформления сделки

Процедура выдачи ипотеки для ИП в Сбербанке не отличается от работы с физическими лицами. Происходит все в несколько этапов:

  • Заполнение анкеты. Стандартную форму можно взять в отделении банка, либо скачать с сайта.
  • Подача документов и заявления на рассмотрение. Период обработки заявки – 5 рабочих дней. Из-за большого объема информации, которую необходимо проверить, этот этап может длиться несколько дольше.
  • После положительного ответа требуется перечисление первоначального взноса. Размер устанавливается в индивидуальном порядке.
  • Подписание договора с банком.
  • Передача продавцу денежных средств, равных стоимости приобретаемого объекта недвижимости. Осуществляется банковским переводом.
  • Оформление правоустанавливающих документов на недвижимость.
  • Оформление приобретенного имущества в качестве залога по ипотечному кредитованию.

Весь процесс может занять достаточно много времени. Обилие документации, тщательная проверка заемщика и предмета договора купли-продажи требуют трудозатрат. Торопить сотрудников не стоит, это вызовет недоверие, а ускорения процессу не придаст.

Получить ипотеку для ИП в Сбербанке возможно. Обилие программ кредитования дает возможность подобрать оптимальный вариант каждому предпринимателю. Самое главное – убедить банк, что бизнесмен является надежным партнером с достаточным уровнем платежеспособности. Для этого необходимо учесть все нюансы сделки и предоставить максимальное количество документации, способное прямо и косвенно доказать заявленный стабильный доход. Это не только максимально повысит шансы на положительное решение, но и даст возможность смягчить условия кредитного договора.